احتمالاً توصیه ایجاد صندوق اضطراری را بارها شنیده اید. صندوق اضطراری به عنوان یک بالشتک مالی برای هزینه‌های غیرمنتظره مانند تعمیرات خودرو، صورت‌حساب‌های پزشکی یا دامپزشکی، تعمیرات خانه، از دست دادن شغل یا سایر رویدادهای پیش‌بینی نشده عمل می‌کند.
اگر در حال حاضر صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس انداز استاندارد نگهداری می کنید، به شما نشان خواهم داد که چگونه پتانسیل آن را به حداکثر برسانید و گزینه های جایگزینی را که ممکن است سودمندتر باشند، کشف کنید.
به طور کلی توصیه می شود که سه تا شش ماه از هزینه های زندگی را در یک حساب قابل دسترسی ذخیره کنید تا در مواقع اضطراری به سرعت به وجوه دسترسی پیدا کنید.
مزیت اصلی صندوق اضطراری آرامش خاطری است که ارائه می‌کند، زیرا تضمین می‌کند که می‌توانید با شوک‌های مالی پیش‌بینی‌نشده بدون گرفتن بدهی با بهره بالا در قالب وام‌های روز پرداخت یا وام‌های تضمین شده مقابله کنید.
به هر حال، این یک شبکه ایمنی است که به حفظ ثبات مالی کمک می‌کند و تضمین می‌کند که اختلالات فقط برآمدگی‌های جزئی در جاده هستند و حوادثی را از مسیر خارج نمی‌کنند.
محل نگهداری وجوه اضطراری
در حالی که کنار گذاشتن وجوه برای روزهای بارانی بسیار مهم است، مشکل اینجاست که اکثر مردم آن وجوه را – معمولاً در یک حساب پس‌انداز معمولی در بانکشان، در کجا نگه می‌دارند. مشکل این رویکرد نرخ بهره بسیار پایین است که اغلب در حدود 0.1 درصد یا کمتر است که توسط بسیاری از بانک های بزرگ کانادا ارائه می شود.
دو عامل مهم در محل نگهداری صندوق اضطراری خود این است که مطمئن شوید که صندوق اضطراری ایمن و دارای نقدینگی بالا است، به این معنی که دسترسی سریع به وجوه دارید. در اینجا چند گزینه بسیار بهتر از یک حساب پس انداز سنتی برای مکان نگهداری پول وجود دارد:
حساب پس انداز با بهره بالا
حساب های پس انداز با بهره بالا نسبت به حساب های پس انداز سنتی نرخ های بهره بسیار بهتری را ارائه می دهند. آنهایی که توسط مؤسسات خارج از بانک های بزرگ کانادا ارائه می شوند، معمولاً بازدهی بسیار بالاتری ارائه می دهند. به عنوان مثال، من در حال حاضر 4.5٪ از پس انداز خود درآمد دارم. برای مثال، اگر 10000 دلار با سود 0.1 درصد پس انداز داشته باشید، تنها 10 دلار در سال درآمد خواهید داشت. اما با 4.5٪، شما 450 دلار در سال درآمد خواهید داشت.
علیرغم بازدهی بالاتر، این حساب ها همچنان دسترسی آسان به وجوه شما را فراهم می کنند و آنها را به گزینه ای بسیار نقد و مناسب برای پس انداز اضطراری تبدیل می کند. من معمولاً تمام لوازم اضطراری خود را اینجا نگه می دارم.
GIC (گواهی سرمایه گذاری تضمین شده) قابل بازخرید.
GIC های خریداری شده معمولاً نرخ های بهره بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی ارائه می دهند. برخلاف GIC های معمولی، GIC های قابل بازخرید به شما امکان می دهند قبل از تاریخ سررسید به وجوه خود دسترسی داشته باشید، اگرچه ممکن است برای برداشت زودهنگام جریمه ها یا کاهش سود وجود داشته باشد.
با این حال، آنها هنوز هم سطح معقولی از نقدینگی را فراهم می کنند، و در عین حال بازدهی بهتری را ارائه می دهند و آنها را به پناهگاه امنی برای صندوق اضطراری شما تبدیل می کنند.
ETF پس انداز با بهره بالا (صندوق قابل معامله در بورس)
صندوق های ETF پس انداز با بازدهی بالا در حساب های پس انداز با بازده و سایر ابزارهای مالی کم ریسک سرمایه گذاری می کنند و در عین حال نقدینگی را حفظ می کنند. این ETF ها در بورس اوراق بهادار معامله می شوند و در صورت نیاز دسترسی آسان به وجوه شما را فراهم می کنند.
تنها کاری که باید انجام دهید این است که ETF را بفروشید، سپس آن را به حساب خود انتقال دهید. این آنها را به گزینه ای بسیار نقد تبدیل می کند که تضمین می کند می توانید در مواقع ضروری به سرعت به پول خود برسید.
چگونه شروع به پس انداز بیشتر کنیم
بدون برنامه پس انداز، بعید است که بتوانید چیزی با ارزش را پس انداز کنید. اگر در حال خواندن این مطلب هستید و نتوانسته اید به اهداف پس انداز خود دست یابید، من شما را تشویق می کنم که یک طرح ایجاد کنید.
می‌توانید با چیزی ساده و آسان شروع کنید، مانند اینکه درصد کمی از چک حقوقتان به‌طور خودکار از حساب جاری‌تان به پس‌اندازهای اضطراری روز پرداختتان کشیده شود. برخی از افراد ممکن است از برنامه ها و برنامه های پس انداز نیز استفاده کنند که به شما امکان می دهد خریدهای روزانه خود را به دلار بعدی جمع کنید.
به خواندن نکات عالی بیشتر در مورد نحوه خودکار کردن پس انداز خود ادامه دهید تا بتوانید پس انداز خود را بدون نیاز به فکر کردن یا استرس در مورد آن در خلبان خودکار افزایش دهید.
کریستوفر لیو صاحب منشور CFA و مشاور مالی سابق است. او روزانه در Blueprint Financial برای هزاران خواننده کانادایی مشاوره مالی شخصی می نویسد.
سوال، توصیه یا ایده ای در مورد امور مالی شخصی دارید؟ لطفاً به ما ایمیل بزنید [email protected].